г. Киров ул. Блюхера, д. 8а

+7 (8332) 32-82-82

Аренда или ипотека? Кто выиграет этот бой?

31.07.2017

Вечный вопрос – аренда или ипотека? Одни люди, не желая оказываться в долгу у банка и переплачивать проценты, предпочитают снимать жилье. Другие же больше склоняются к ипотечному кредиту, чтобы платить уже за свою квартиру. А что лучше на самом деле?

Вопрос сложный. Кредит в банке всегда связан с переплатой. А если говорить об ипотеке, то тут вообще бешеная процентная переплата. Основной аргумент сторонников аренды именно в том, что ипотека дорого обходится. Арендная плата иногда в 1.5-2 раза меньше, чем выплаты по ипотеке. Грубо говоря, не каждая семья готова платить по 30-40 тыс. в месяц, так как бюджет не позволяет.

Преимущества и недостатки аренды

Плюсы:

1. Ежемесячная оплата аренда почти всегда меньше, чем ежемесячные выплаты по ипотеке.
2. Нет обязательств перед банком.
3. Можно быстро сменить жилье, если это необходимо (например, переезд из-за смены работы).

Минусы:

1. Съемщик может оказаться на улице в любом момент, особенно тогда, когда жилье арендуется неофициально, т. е. не по договору аренды.
2. Из-за колебаний цен на рынке недвижимости арендная плата за квартиру может расти с годами.
3. В съемной квартире нельзя делать перепланировку, иногда владельцы запрещают заводить домашних животных и т. д.
4. Деньги за съем уходят чужому человеку.

Преимущества и недостатки ипотеки

Плюсы:

1. Деньги, хоть и с процентами, уходят уже на свое жилье. После погашения ипотеки заемщик получит квартиру в полную собственность, сняв обременение.
2. Покупка своего жилья – это уже инвестирование. Если учесть, что жилье, как правило, дорожает с годами, то через 10-20 лет стоимость квартиры может заметно вырасти.
3. В ипотечном жилье есть заемщик справе прописаться сам и прописать членов семьи.
4. Можно делать ремонт и перепланировку.
5. Есть возможность самому сдавать жилье в аренду.
6. Если аренда может дорожать с годами, то ставка по ипотеке фиксирована. Даже инфляции не может повлиять на это.

Минусы:

1. Размер ежемесячного платежа выше, чем аренда.
2. Большая процентная переплата по кредиту (иногда более 100%).
3. Обязательное страхование недвижимости.
4. Есть риск, хоть и малый, потерять квартиру, если заемщик не будет платить банку.

Финансовый вопрос

План у сторонников аренды простой: снимать жилье и копить деньги на квартиру. Тут необходимо провести хотя бы элементарный расчет. Для примера будет взята 2-х комнатная квартира за 2 000 000 рублей, аренда которой обходится в 15 т. р. в месяц. Одна семья покупает в ипотеку эту квартиру на 10 лет под 12.3% с первым взносом в 10% (200 000 рублей.). Вторая семья снимает такое же жилье за 15 т. р. в месяц.

Первая семья, сделав первый взнос, в кредит получает 1.8 млн рублей. Итоговая переплата за 10 лет составит 1 340 000 руб. Сумма ежемесячного платежа будет в размере 26 т. р. Через 10 лет семья полностью погасить ипотеку и получит свою квартиру в полную собственность.

Вторая семья сэкономила 200 000 р. (сумму, которую первая направила на первый взнос). Аренда им обходится в 15 т. р. Это на 11 тыс. руб. меньше, чем выплата по кредиту первой семьи. Значит, теоретически они могут эту сумму откладывать на покупку своей квартиры в дальнейшем. За 10 лет семья накопит 1 320 000 р. Плюс изначально сэкономленные 200 т. р. А владельцу жилья они отдадут за эти 10 лет 1 800 000 рублей.

Что выходит? Первая семья всего потратила 3.34 миллиона рублей. Банку ушли 1.34 млн р в качестве процентов. А в итоге семья получила свою квартиру. Вторая семья всего за 10 лет потратила 1.8 млн руб. на аренду, отдав их чужому дяде, что почти на полмиллиона больше, чем первая семья переплатила банку. Накопила вторая семья только 1.5 млн р., чего не хватает на покупку такой же квартиры.

Первая семья имеет квартиру за 2 миллиона рублей. Вторая – имеет только накопления в размере 1.5 миллиона рублей. При этом вторая семья на аренду потратила значительно больше, чем первая на уплату процентов.

Реальная картина

Все расчеты выше до боли условны. Почему? Во-первых, стоимость квартиры может заметно вырасти с годами. Квартира, которую заемщик покупал за 2 000 000 р., через 10 лет вполне реально может стоить уже 2 500 000 р. и более. Фактически капитал семьи вырос еще больше. Съемщику же жилья придется и дальше копить деньги, так как квартиры постепенно дорожают.

Во-вторых, арендная плата также не может быть одинаковой. За эти же 10 лет она имеет возможность заметно увеличиться. Если семья снимала сначала квартиру за 15 т. р., то потом им придется платить, например, 18-22 т. р. в месяц. А это уже сильно отразится на бюджете семьи. Им придется все больше платить дяде и, соответственно, все меньше откладывать на свою квартиру.

В-третьих, инфляция. Ипотека берется под фиксированный процент. Даже если с годами инфляция будет зашкаливать, то заемщик будет продолжать спокойно гасить кредит по «старым» процентам. А съемщики жилья столкнутся с финансовыми проблемами, ведь цены растут, а зарплаты не индексируются.

Также всегда нужно помнить, что по ипотеке будут дополнительные траты. Например, обязательно страхование. Но даже это не должно пугать заемщиков.

Компания Сандор поможет приобрести новую квартиру с максимально выгодными для Вас условиями.

Аренда или ипотека? Кто выиграет этот бой?